记一次朋友的买房
# 10.记一次朋友的买房
最近有个朋友买房，咨询了下房价，才发现这么贵，特此记录。
我之前知道房价贵，但到底是多贵，我是没概念的：从小到大，基本都是租房，家里人也没说过房价的事情；上学期间，和同学谈论的话题也不包括房价；直到毕业后，工作了，身边一些同事/朋友买了房，才有了一点认知。
# 一套房接近 500w？
这里先补充下背景知识：
- 首先，买房可以全款买，也可以贷款买
- 如果是贷款买，一般是从银行贷款，贷到款后，银行一般是把款项发放至开发商账户当中，而不是把钱给借款人。
- 贷款购买时，需要付一个首付（相当于买房时的第一期付款，金额比较大，一般是房价的 30% 以上）。
买了哪里的房呢？某一线城市某二手房，据说 5 ~ 6w 一平方米。
买房时间：2023
花了多少钱买房：
- 首付 200w
- 尾款 160w
看上去总共花了 360w？不不不，尾款是从银行贷款的，得算上利息：
- 由于是商业贷款，利息 4.3（如果使用公积金贷款会便宜一点，3.7）
- 每个月还 8k 左右（本金 2k+，利息 6k+）
- 还 30 年（也可以选 20 年）
总共是花了：首付 200w + 尾款 160w + 利息 126w = 486w
其实利息计算方面，朋友也不太懂，我算了下也不太会算 😅
怎么减少要还的利息呢？提前还款。当然提前还款后，银行赚的就少了。估计也不太乐意，会有门槛（例如我目前知道的得预约）
参考图：
第一次知道利息这么贵，怪不得之前一直听说：帮银行打工一辈子！
除此之外，还要装修，这也是一大笔钱。
# 打工人怎么买房
假设我省吃俭用，一个月存个 5k，一年存个 6w；
如果是全款买房，那么 360w ÷ 6w = 60 年。
也就是说，我得一辈子工作到 80 多岁，并且每年的支出不能增加，每年的工资不能减少，到了 80 岁，我才能全款买一套房。
但实际上，这可能吗？一辈子省吃俭用，不生病，不出去玩，少聚会？更别说以后可能谈恋爱，成家，生子，孩子上学，给父母养老，都是要钱的。
那如果贷款买房呢？抱歉，每个月存下来的钱连利息都还不了，哪怕工资翻倍，也还是很勉强。
# 可行的方法
靠自己是很难买的了，目前大部分人买房都得靠别人：
# 掏空六个钱包
什么是六个钱包：意思就是丈夫的父母、祖父母、外祖父母加上你妻子的父母、祖父母、外祖父母一共是六个人的钱包，一起买房。
这是在 2018 年，央行货币政策委员会委员樊纲在 CCTV2 大讲堂提出的观点。--百度百科 (opens new window)
# 货币贬值
此外，也可以寄希望于货币贬值，半佛 (opens new window)老师在《人间修炼指南》这样提到：
钱，现在每一天都越来越不值钱，别管这个世界变得好还是不好，放水都是不停的，这个我没说错吧。
你看现在 100 万元的购买力，和 30 年前 100 万元的购买力来比，差了多少倍？
如果你 30 年前（仅做举例）向银行贷了 100 万元，分 30 年期。
当时你可能能买一小栋楼，现在你可能只要卖这栋楼里的随意一小间房就能还掉全部 100 万元的贷款。
更何况，随着你收入的增长和货币的贬值，可能 10 年不到你就有能力提前还清贷款了，最差的情况也是月供的压力对你而言不至于伤筋动骨。
100 万元放在 30 年前是天文数字，放在现在也就不大不小。
几十年前几百块的月收入，上千块一平方米的房子，换算到今天，购买力比例是差不太多的。
别忘了，你欠银行的钱，也是在时间的流逝中越来越不值钱的。
而房价，不论什么时候，都是随着工资水平、物价水平涨的。
你把钱换成了房子，就是把自己的资产放到了最起码跟得上通胀的产品上。
然后把货币贬值的风险丢给了银行，很多十年前买房的人，在当时看似压力巨大的借贷，放到今天都是轻轻松松。
况且房贷利率太低太低了，房贷是一个无权无势的普通人一辈子成本最低的杠杆，没有之一。
# 换个城市
或者买二三线城市的房子，相比之下房价会便宜很多，不过这也意味着要离开大城市了。
# 其他方法
- 不买房....
- 买二手房
- 找亲戚朋友借钱买房
- .....办法总比困难多
# 未完待续....
接下来，打算写一下：
- 为什么房价这么贵？买地成本、租售比、容积率.....
- 其他国家也是这么贵吗？
- 产权到期后怎么办？
- .....
（完）
